주택연금 핵심 요약｜신청 전 반드시 알아야 할 사항 정리
집은 있지만 노후 생활비가 막막하다면,
지금 가장 먼저 살펴봐야 할 제도가 바로 주택연금입니다.
막연히 어렵게 느껴졌던 주택연금,
종류·지급방식·담보방식부터 신청방법, 꼭 알아야 할 핵심 포인트와 자주 묻는
질문까지
이 글에서 한눈에 정리해드릴게요.
1️⃣ 일반 주택연금
→ 노후 생활비를 평생 매달 받는 기본형
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주택을 담보로 제공
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인출 없이 매월 연금 지급
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가장 기본적인 주택연금 상품
2️⃣ 우대형 주택연금
→ 기초연금 수급자를 위한 우대형
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부부 기준 2억5천만 원 미만 1주택
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부부 중 1인 이상 기초연금 수급
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일반형 대비 최대 약 20% 연금 증가
3️⃣ 주택담보대출 상환용 주택연금
→ 기존 주택담보대출을 먼저 정리하는 방식
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인출한도로 대출 잔액 일시 상환
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나머지 금액은 평생 연금으로 수령
4️⃣ 소상공인 대출 상환용 주택연금
→ 소상공인 대출 상환 후 연금 수령
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소상공인 본인 또는 배우자 대상
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인출금으로 대출 상환
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이후 평생 연금 지급
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최초 실행 후 6개월 이내 상환 및 폐업 신고 필요
✔ 종신지급 방식
→ 인출 없이 평생 매달 연금 지급
✔ 종신혼합 방식
→ 일부는 목돈, 나머지는 평생 연금
✔ 확정기간혼합 방식
→ 일정 기간 동안만 연금 지급
✔ 대출상환 방식
→ 대출 상환 후, 잔여 금액을 연금으로 지급
→ 생활자금 필요 여부에 따라 선택
✔ 저당권 방식
→ 소유권 유지 + 근저당권 설정
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가입자가 주택 소유
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사망 시 배우자 연금 승계 절차 필요
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일부 임대 불가
✔ 신탁 방식
→ 주택을 공사에 신탁하는 방식
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소유권은 공사 명의
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배우자에게 자동 연금 승계
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보증금 있는 임대 가능
→ 최근에는 절차가 간편한 신탁 방식 선택 비중 증가
주택연금 신청은 상담 → 보증심사 → 은행 실행의 순서로 진행됩니다.
신청 방식(저당권·신탁), 주택 유형, 우대 여부에 따라 세부 절차는 달라질 수 있습니다.
1단계. 주택연금 상담 및 사전 확인
가장 먼저 주택금융공사 상담을 진행합니다.
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방문 상담
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전화 상담
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인터넷 신청
이 단계에서 확인하는 내용은 다음과 같습니다.
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가입 가능 여부
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담보 방식(저당권 / 신탁)
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주택 시세 적용 방식
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예상 월 연금액
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준비해야 할 서류 안내
※ 지사 방문 전 상담을 받으면 불필요한 서류 준비를 줄일 수 있습니다.
2단계. 주택연금 신청서 제출
상담 후 주택연금 가입을 결정하면
주택연금 신청서를
제출합니다.
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신청인은 주택 소유자 기준
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공동소유 주택은 부부 모두 신청 절차 참여
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신청 방식에 따라 저당권방식 또는 신탁방식 선택
인터넷 신청 시
행정정보 공동이용 및 스크래핑 서비스에 동의하면
일부 서류 제출을 생략할
수 있습니다.
3단계. 보증심사 및 담보주택 조사 (공사)
신청서가 접수되면
주택금융공사에서 보증심사를 진행합니다.
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주택 시세 확인
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필요 시 감정평가 의뢰
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담보주택 현황 조사
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보증 가능 여부 심사
심사가 완료되면 보증서가 발급되고
해당 내용이 금융기관에
통지됩니다.
▶ 소요 기간: 약 10~20일
4단계. 금융기관 방문 및 대출 약정
보증서 발급 후
지정 금융기관을
방문해 대출 약정을
체결합니다.
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신분증 지참
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등본 1부
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도장(또는 전자서명)
이 단계에서
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대출 약정 체결
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선순위 대출 상환(해당자)
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비용 정산(인지세·등기비용·감정평가비 등)
이 함께 진행됩니다.
▶ 소요 기간: 약 1~5일
5단계. 주택연금 지급 개시
대출 실행이 완료되면
주택연금 월 지급이 시작됩니다.
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매월 지정일에 연금 지급
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혼합형·대출상환형은 개별인출 가능
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주택연금 지킴이 통장 이용 가능
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신청 과정 중 추가 서류 요청이 있을 수 있음
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담보주택에 임대가 있는 경우 별도 심사 진행
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이사·담보주택 변경은 사전 승인 필수
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심사 상황에 따라 소요 기간은 달라질 수 있음
신청 과정 중 추가 서류 요청이 있을 수 있음
담보주택에 임대가 있는 경우 별도 심사 진행
이사·담보주택 변경은 사전 승인 필수
심사 상황에 따라 소요 기간은 달라질 수 있음
Q1. 주택연금 산정 방식이 바뀌면 기존 가입자도 적용되나요?
→ 즉시 적용되지는 않지만, 정부가 기존 가입자까지 확대 적용을 검토 중입니다.
Q2. 실거주 요건 예외는 어떤 경우인가요?
→ 질병 치료, 요양원·실버타운 입주 등 불가피한 경우 예외 인정됩니다.
Q3. 공무원연금 등 공적연금을 받고 있어도 주택연금 이용 가능한가요?
→ 가능합니다.
주택연금 월지급금은 소득으로 보지 않기 때문에 기초연금·공적연금 수령에
불이익이 없습니다.
Q4. 본인이 아파서 개별인출 신청을 못 하면 어떻게 하나요?
→ 지정대리신청인을 미리 지정해 대리 신청할 수 있습니다.
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저당권방식: 배우자 또는 직계비속 1인
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신탁방식: 배우자·직계비속 + 귀속권리자 가능
Q5. 자녀 명의 집으로도 주택연금 가입이 가능한가요?
→ 불가능합니다.
신청인 본인 또는 부부 공동 소유 주택만 가능합니다.
Q6. 주택연금 이용 중 이사가 가능한가요?
→ 가능하지만 승인 필요합니다.
신규 주택은 공시가격 12억 원 이하이거나 기존 주택보다 낮아야 하며,
주택 가치에 따라 월 지급금이 변동될 수 있습니다.
고령층의 안정적인 노후 준비, 이제는 선택이 아니라 필수입니다.
지금 바로 본인 조건을 확인하고, 받을 수 있는 혜택부터 신청하세요.
